יש רגע כזה, אחרי שמסיימים תואר: התעודה ממוסגרת, הלינקדאין מתעדכן, והמשפחה כבר שואלת “נו, מתי תתחיל להרוויח באמת?”. אז הנה טוויסט קטן ומספק: יכול להיות שכבר הרווחת — פשוט דרך המסים — ורק לא אספת את זה עדיין.
בוגרי תואר אקדמי בישראל זכאים להטבות מס שיכולות להפוך להחזר מס אמיתי, בכסף, לחשבון הבנק. לא “איזה משהו נחמד”, אלא סכומים שמצטברים, במיוחד אם שכחת לבקש בזמן, החלפת עבודות, עבדת בכמה מקומות, או פשוט סמכת על זה ש”המערכת כבר תסתדר לבד”. ספוילר עדין: היא לא קוראת מחשבות. אבל החדשות הטובות? אפשר לסדר את זה בקלות יחסית, ואם עושים את זה חכם – גם בלי כאבי ראש. למידע על החזר מס על אבטלה עם פינאפ
במאמר הזה נצלול לעומק: מה מגיע לבוגרי תואר, איך זה מתחבר להחזר מס, אילו מסמכים צריך, מה הטעויות הקלאסיות, ואיך להפוך את כל הסיפור הזה לתהליך יעיל, מהיר ומתגמל.
מה בעצם מגיע לבוגרי תואר? (כן, זה אמיתי לגמרי)
הטבת המס המרכזית לבוגרי תואר אקדמי היא נקודות זיכוי. נקודות זיכוי הן הדרך של המדינה להגיד: “כל הכבוד על ההשכלה, קח הנחה במס הכנסה”.
נקודות זיכוי מורידות את המס שאתה משלם. אם במהלך השנה כבר שילמת מס “רגיל”, ואז מתברר שמגיעות לך נקודות זיכוי שלא נוצלו – זה יכול להפוך להחזר מס.
בגדול:
– נקודת זיכוי שווה סכום כסף קבוע בשנה (הסכום מתעדכן מעת לעת).
– נקודות הזיכוי מתורגמות להפחתה ישירה מהמס.
– אם לא ביקשת בזמן, ייתכן ששילמת יותר מדי – ומה ששילמת יותר מדי יכול לחזור אליך.
שורה תחתונה: תואר לא רק מוסיף שורה בקו”ח. הוא יכול להוסיף כסף נטו, פשוטו כמשמעו.
רגע, החזר מס או נקודות זיכוי? איך זה מתחבר בכלל?
תחשוב על זה ככה: נקודות הזיכוי הן ההטבה; החזר המס הוא התוצאה האפשרית.
במהלך השנה המעסיק מחשב לך מס לפי הנתונים שיש לו: סטטוס משפחתי, ילדים (אם יש), תיאומי מס, נקודות זיכוי מיוחדות, ועוד. אם המעסיק לא ידע שמגיע לך זיכוי על תואר – הוא פשוט לא יישם אותו. ואז המס ירד כרגיל, בלי הנחה.
בסוף השנה (או כשמגישים בקשה להחזר מס עבור שנים קודמות) אפשר “ליישר קו” מול רשות המסים:
– לבדוק כמה מס שילמת בפועל
– לחשב כמה מס היית אמור לשלם עם ההטבה
– ולקבל את ההפרש בחזרה, אם מגיע
למי זה הכי רלוונטי? 7 מצבים שבהם הכסף לפעמים “נשאר על השולחן”
אם אחד או יותר מהסעיפים האלה נשמע מוכר, שווה לבדוק:
– סיימת תואר ולא עדכנת את המעסיק (או לא מילאת טופס כמו שצריך)
– החלפת עבודה באמצע שנה
– עבדת אצל כמה מעסיקים במקביל
– עבדת רק בחלק מהשנה (למשל אחרי הלימודים)
– הייתה לך עלייה/ירידה משמעותית בשכר במהלך השנה
– עשית תיאום מס מאוחר או בכלל לא
– היית שכיר עם הכנסות נוספות (פרילנס קטן מהצד, שכר דירה וכו’) והדיווח יצר פערים
כל אחד מהדברים האלה יכול להפוך את חישוב המס לשמרני מדי, כלומר כזה שגובה יותר מס “ליתר ביטחון”. והיתר ביטחון הזה? לפעמים זה הכסף שלך.
אז מה צריך כדי לקבל את ההטבה בזמן אמת (ולמה זה שווה גם בדיעבד)?
כדי שנקודות הזיכוי על תואר ייכנסו לתלוש החודשי, המעסיק צריך אסמכתא. בדרך כלל זה אומר להציג אישור זכאות לתואר או תעודת סיום, בהתאם למה שרלוונטי באותה תקופה ולכללים החלים.
כדאי להכין מראש:
– אישור זכאות / תעודה רשמית מהמוסד האקדמי
– טופס 101 מעודכן (טופס פרטי עובד) עם סימון ההטבה הרלוונטית
– אם יש כמה מקומות עבודה: תיאום מס
– בסוף שנה או בבקשת החזר: טופס 106 מהמעסיק (סיכום שנתי)
אבל אם זה לא קרה בזמן אמת – לא דרמה. החזרי מס נועדו בדיוק למצבים כאלה.
הקטע המתוק: אפשר לבקש החזר מס על שנים קודמות
הרבה אנשים חושבים שאם פספסו את השנה שבה סיימו תואר – נגמר הסיפור. בפועל, אפשר להגיש בקשה להחזר מס בגין שנים קודמות (במסגרת התקופות שמוגדרות בחוק), ולתקן את מה שלא נוצל.
זה אומר שאם סיימת תואר לפני כמה שנים, ועבדת כשכיר ושילמת מס הכנסה, יכול להיות שיש שם כסף שמחכה לך בשקט, בלי לעשות רעש.
למה זה קורה כל כך הרבה? כי החיים קורים:
– סוף תואר, מעבר דירה, עבודה חדשה
– עומס, טפסים, “אחר כך”
– והכי נפוץ: “חשבתי שהמעסיק כבר יודע”
המעסיק לא יודע, אלא אם סיפרת לו. והוא לא מנחש לפי התמונה שלך עם כובע בוגר בפייסבוק.
5 טעויות נפוצות (שעולות כסף, אבל בקטע שאפשר לתקן)
1) לא מעדכנים את המעסיק מיד עם קבלת הזכאות
כדאי לעדכן ברגע שיש אישור רשמי. כל חודש שעובר בלי זיכוי הוא עוד מס ששילמת.
2) מתבלבלים בין שנת סיום לשנת זכאות
לפעמים הזכאות הרשמית ניתנת במועד מסוים (אחרי ציונים, חובות ספרייה, טופס טיולים האקדמי הזה שכולם אוהבים…). התזמון משנה.
3) עובדים בשתי עבודות בלי תיאום מס
כאן הרבה פעמים המס קופץ למדרגות מס גבוהות מדי אצל אחד המעסיקים.
4) לא שומרים מסמכים
אישור זכאות, 106, 101, אישורים נוספים… זה נשמע אפרורי, אבל זה הדלק של התהליך.
5) מוותרים כי “זה בטח גרושים”
לפעמים זה באמת סכום צנוע. לפעמים זה מפתיע לטובה. בשני המקרים – זה שלך.
איך נראה תהליך החזר מס לבוגרי תואר בפועל? בלי דרמה, כן?
בפועל, התהליך די מסודר. הנה המפה:
– אוספים מסמכים: טופסי 106 מכל המעסיקים, אישור זכאות/תעודה, פרטים אישיים, ואישורים נוספים אם יש (תרומות, ביטוחים, קופות גמל וכו’)
– בודקים באיזו שנה/שנים ההטבה רלוונטית
– מגישים בקשה להחזר מס לשנים הרלוונטיות
– מחכים לעיבוד וקבלת ההחזר לחשבון הבנק (בדרך כלל לאחר בדיקה של רשות המסים)
טיפ קטן שעושה הבדל גדול: אם היו לך כמה מקומות עבודה בשנה מסוימת, חשוב שכל טופסי ה-106 יהיו שם. גם אם עבודה אחת הייתה רק חודשיים. דווקא חודשיים כאלה הם לפעמים המקפצה להחזר.
כמה כסף זה יכול להיות? בוא נדבר תכל’ס (בלי מספרים שמתחזים להבטחה)
הסכום תלוי ב:
– כמה הרווחת באותה שנה
– כמה מס שילמת בפועל
– כמה נקודות זיכוי מגיעות לך ובאיזה תקופה
– האם היו לך זיכויים נוספים (ילדים, שירות מילואים, תרומות, הפקדות פנסיוניות וכו’)
– האם עבדת חלק מהשנה או כל השנה
– אם היה לך יותר ממעסיק אחד
מה שחשוב להבין: נקודות זיכוי שוות הכי הרבה כשיש לך מס לשלם. אם השכר נמוך מאוד ולא שילמת כמעט מס הכנסה, הזיכוי לא תמיד “מייצר” החזר משמעותי. אבל ברגע שיש מס בפועל – יש מה להפחית, ואז ההחזר יכול להיות מורגש.
7 שאלות ותשובות שאנשים שואלים בדיוק ברגע שהם מבינים שיש פה כסף
שאלה: סיימתי תואר אבל לא עבדתי באותה שנה. עדיין שווה לבדוק?
תשובה: שווה לבדוק, אבל אם לא שילמת מס הכנסה כשכיר – לא יהיה מה להחזיר. כן יכול להיות רלוונטי אם היו לך הכנסות אחרות שחויבו במס.
שאלה: עבדתי בחצי שנה הראשונה ואחר כך נסעתי לטייל. זה משפיע?
תשובה: בהחלט. כשעובדים חלק מהשנה, לפעמים מנכים מס כאילו עבדת כל השנה באותו קצב. זה קלאסי להחזר מס.
שאלה: אם כבר הגשתי טופס 101, זה לא מספיק?
תשובה: טופס 101 הוא בסיס, אבל צריך גם לצרף/להציג אישור זכאות כדי שהמעסיק יישם את ההטבה בפועל.
שאלה: אפשר לבקש החזר מס גם אם החלפתי כמה עבודות?
תשובה: כן, וזה אפילו אחד המקרים הכי נפוצים להחזרים. פשוט צריך 106 מכל מקום.
שאלה: מה ההבדל בין לקבל את ההטבה דרך התלוש לבין החזר מס?
תשובה: דרך התלוש זה “כאן ועכשיו” כל חודש. החזר מס זה תיקון בדיעבד על מה שכבר שולם ביתר.
שאלה: יש מצב שאני מגיש בקשה ובסוף לא מגיע כלום?
תשובה: כן, וזה בסדר. המטרה היא להגיע לחישוב המדויק. הרבה פעמים כן מגיע, ולפעמים לא — אבל לפחות יודעים בוודאות.
שאלה: כדאי לעשות את זה לבד או עם איש מקצוע?
תשובה: אם התיק פשוט (מעסיק אחד, שנה אחת, מסמכים מסודרים) אפשר לבד. אם היו כמה מעסיקים, שינויים בשכר, הכנסות נוספות או כמה שנים אחורה – עזרה מקצועית יכולה לחסוך זמן ולמנוע פספוסים.
עוד כמה טריקים קטנים שמגדילים סיכוי להחזר (כי למה לא ליהנות?)
– לאחד את כל השנים הרלוונטיות ולבדוק כל שנה בנפרד: לפעמים שנה אחת “לא יוצאת”, ושנה אחרת כן.
– לוודא שהפרטים האישיים מעודכנים: סטטוס משפחתי, כתובת, חשבון בנק.
– לבדוק אם יש עוד זיכויים במקביל: תואר הוא רק חלק מהתמונה. תרומות, ביטוחים, הפקדות, ימי מילואים — כל אלה יכולים לחבור יחד להחזר יפה.
– לשמור תיק מסמכים דיגיטלי: תיקייה אחת בענן עם “מס 2023”, “מס 2024” וכו’. העתיד שלך יודה לך.
סיכום: התואר כבר ביד — עכשיו תן לו לעבוד בשבילך
הטבות מס לבוגרי תואר הן אחת המתנות היותר פרקטיות שיש: לא צריך להמציא מוצר, לא צריך לפתוח עסק, לא צריך לקום ב-5 בבוקר כדי “למנף הכנסה פסיבית”. פשוט להבין שמגיע לך זיכוי, לוודא שהוא הוחל, ואם לא — להגיש החזר מס ולקבל את מה ששייך לך.
זה תהליך שלפעמים מרגיש כמו ניירת, אבל התוצאה היא אחת הכי כיפיות שיש: לראות כסף שנכנס לחשבון הבנק על משהו שכבר עשית מזמן — ללמוד, להתאמץ, לסיים.
ואם נרצה לנסח את זה במשפט אחד: התואר נתן לך ידע. הטבת המס יכולה לתת לך מזומן. למידע על החזרי מס עם פינאפ